算算月供多少适合你

房子可能是大多数人买过的贵商品，很多刚需族为了能在一个城市立足不惜申请大额贷款来购买住房。虽然有了落脚处，但每月高额的月供也带来巨大的经济压力，生活上处处捉襟见肘，精神上高度紧张，日常的生活品质骤然下降。那么，每月还多少月供才合适呢？

其实，月供多少因人而异，今天就让我们一起来计算一下月供多少适合你。

每个购房者的经济状况不同还贷能力也各不相同，为了防止每个月还款数额过多导致无力偿还房贷，贷款人需要衡量自己的还款能力，此时可以使用还贷能力系数作为参考。

还贷能力系数与贷款人的收入、工作性质、家庭财产状况及个人征信有关，当个人的收入越高、工作越稳定、家庭总财产越多、个人征信越良好，那么他的还贷能力系数就越高，反之则越小。

但在实际操作中，还贷能力系数的计算被简化为：

还贷能力系数  =  月还贷数额  /  当月收入

商业贷款中，还贷能力系数一般为0.5，当家庭的月收入为10000元时，贷款人的月供能力为5000元，就可以贷到每月还款5000元的贷款。

公积金贷款的还贷能力系数计算更复杂一些，需要按照不同的贷款年限来确定，且各个城市也稍有不同。大体上十年以内（含十年）的为0.35,十至二十年（含二十年）的为0.40,二十至三十年的为0.45。

还贷能力系数也将直接影响到你能贷款的大额度，在申请公积金贷款时，能够申请的贷款额度为：

公积金贷款额度=[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)

当然，买房时我们不仅要了解每月的还款数额，也要综合考虑其他因素来确定贷款总额是否能够承受。

1、 首付能力

自己手中的可动用资金要能够支付房屋的首付及装修费用，国家为了降低金融风险已经明确提出杜绝“零首付”，所以手中的钱要能够覆盖上述费用，保证自己顺利入住。

2、还贷能力

虽然商贷中规定月供数额可占月总收入的50%，但考虑到收入减少等不确定因素，好把月供控制在月总收入的30%左右，且好提前预留出一年的月供款，以备不时之需。

3、 养房能力

住房拿到手后仍然产生费用，如日常的物业费、停车费、供暖费等，这些长期需要缴纳的费用也要计入考虑中。

综上所述，每月的月供数额好控制在月总收入的30%左右，这样既不会还不上贷款，也不至于让生活质量下降太多。当然，如果月收入的30%并不能满足贷款人需要的贷款总额，那么也可以考虑适当延长贷款年限（贷款年限长为30年），这样就能避免月供过多造成巨大的经济压力，影响正常生活。

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