“以房养老”保险试点 以房养老热闹背后有隐忧
房天下南京二手房网
2014-03-26 09:23:00
来源：新华日报
[提要]保监会拟在北京、上海、广州、武汉开展“以房养老”保险试点。部分寿险公司对“以房养老”保险试点态度积极，此前在保监会就征集试点方案过程中，平安、新华、泰康、合众等保险公司都递交了方案。
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据悉，保监会拟在北京、上海、广州、武汉开展“以房养老”保险试点，这项带有破局性质的试点，并非“看上去那么美”。一方面保险公司将控制试点规模，只能满足少部分老年人的需求；另一方面，养儿防老、家产传后的传统观念也意味着试点开展起来困难重重。
《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)》中提到，以房养老保险产品的投保人群限定为60岁以上、拥有房屋完全独立产权的老年人，试点期间单个反向抵押养老保险合同的初次抵押贷款金额不得超过500万元。业内人士介绍，部分寿险公司对“以房养老”保险试点态度积极，此前在保监会就征集试点方案过程中，平安、新华、泰康、合众等保险公司都递交了方案。
业内的积极参与似乎并不能扭转市场对以房养老方式的担忧。作为一个舶来品，拦在“以房养老”保险试点的拦路虎莫过于养儿防老和家产传后这类传统观念。与此同时，试点对产品规模的限制，也意味着它并不能满足养老市场的巨量需求。
武汉科技大学金融证券研究所所长董登新说，中国人讲究奉献，老人身故之前即使是穷到只剩下一只手镯，那也是要留给子孙后代的，何况是房子这样的大件。“对于孤寡老人、失庭，以房养老概念的推行阻力可能相比小一些，可行性高一些。”
除了根深蒂固的观念难以改变之外，社会公众对于以房养老还有其他担忧。湖北省社科院经济研究所副所长叶学平说，诸如房产价值的评估问题以及70年产权到期后房产归属等问题仍然存在较大争议。记者在《征求意见稿》中看到，保监会对于单个保险公司开展试点业务有较为严格的限制。接受抵押房屋的评估价值合计不得超过4%×上一年末总资产不超过200亿元的部分+0.2%×上一年末总资产超过200亿元的部分。
以上市寿险公司新华保险为例测算，2012年底新华保险总资产为4937亿元，这意味着其开展以房养老保险试点的规模不超过18亿元，以平均每套房产估价100万元计算，仅有1800个家庭能够享受此种养老服务。
记者采访中了解到，目前一些中小保险公司围绕以房养老试点，已经开始着手进行法律、金融、医疗等相关领域的调研。不过面对2亿老龄人口，相关专家认为单纯依赖以房养老，单纯依靠商业机构，满足不了大众需求，化解养老困局首先需要普惠式的基本养老产品。“其实以房养老仅是我国社会养老保障体系的补充，该试点推出之所以引发这么大的争议不是这个产品不好，而是作为社会养老保障体系的主干出现了缺失，让人觉得在舍本逐末。”董登新说。
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